Три средних таджикских банка попали под санкции ЕС в рамках 19-го пакета ограничений против России. Помимо запрета на операции с европейскими партнёрами, решение создаёт репутационные и финансовые риски для этих банков, осложняя их международные расчёты и повышая требования к комплаенсу.
Три банка Таджикистана попали под ограничения в рамках 19-ого пакета санкций Европейского союза против России. Санкции начали действовать 12 ноября.
В частности, под санкциями находятся ОАО «Коммерцбанк Таджикистана», ЗАО «Спитамен Банк» и ЗАО «Душанбе Сити Банк». Все эти банки относятся к банкам среднего звена, по крайней мере, они никогда не находились среди системообразующих банков страны.
Вот краткая информация о них.
«Коммерцбанк Таджикистана» с уставным капиталом в 370 млн сомони работает с 2007 года, ориентирован он на развитие безналичных расчётов, поддержку малого и среднего бизнеса. Его главным акционерам (93% акций) является страховая компания «Сугуртаи аввалини милли». Банк ориентирован на развитие безналичных расчётов, поддержку малого и среднего бизнеса.
«Спитамен Банк», с уставным капиталом свыше 180 млн сомони, начал функционировать в 2014 году на основе микрокредитной депозитной организации «Спитамен Капитал» (учреждена в 2008 году). Полным пакетом акций этого банка владеет страховая компания «Спитамен Иншуренс».
«Душанбе Сити Банк» (уставный капитал 221 млн сомони) получил лицензию на осуществление банковских операций в 2022 году. Данный банк вырос из микродепозитной организации «Душанбе Сити», которая действовала с 2007 года. Контрольный пакет акций (70%) держит компания «Авесто Групп».
Транзакционный бан
В официальном пресс-релизе Совета ЕС говорится, что в 19-м пакете санкций введен запрет на проведение транзакций с рядом банков и компаний из третьих стран — в том числе из Таджикистана, Кыргызстана, Казахстана, ОАЭ и Гонконга, которые, по оценке ЕС, помогают России обходить ограничения.
Банки, попавшие под санкции, не могут проводить никаких транзакций с организациями и гражданами ЕС. Это означает блокировку платежей, невозможность работать с компаниями из ЕС, заморозку любых финансовых операций, связанных с ЕС.
То есть, речь идет о запрещении банкам внутри Евросоюза проводить операции с этими конкретными организациями. Любой банк, бизнес или платежная система в ЕС будут обязаны проверять и блокировать транзакции, связанные с банками из третьих стран, которые находятся под санкциями.
Разработчики санкций утверждают, что эти банки помогают обходить финансовые ограничения и участвуют в операциях, поддерживающих российскую экономику и военную деятельность.
Однако, в публичных официальных заявлениях ЕС не раскрывается в деталях, какие именно нарушения допустили эти банки, чтобы попасть под санкции.
Другими словами, банки обвиняются в «обходе санкций», «поддержке российской экономики (военной промышленности)», но не уточняется детально, например: «банк X перечислил Y долларов в компанию Z, задействованную в оборонке России».
То есть, решение не раскрывает конкретных эпизодов, схем или объёмов. Это типично для санкционных списков ЕС: публичная часть даёт лишь общую квалификацию — «санкции за помощь российской военной машине, обход санкций». Детали остаются в закрытых досье.
Как отреагировал Душанбе?
Национальный банк Таджикистана 24 октября этого года (на следующий день после опубликования официального пресс-релиза Совета ЕС) сообщил, что совместно с кредитно-финансовыми организациями и другими уполномоченными структурами всесторонне изучает и отслеживает сложившуюся ситуацию, консультируясь с международными партнёрами для выявления причин и минимизации возможных негативных последствий.
«В настоящее время банковские услуги для клиентов в Республике Таджикистан доступны и осуществляются в обычном режиме. Внутренние банковские операции, обслуживание счетов, карточек, банкоматов, мобильных приложений и электронных сервисов выполняются согласно установленному порядку», - говорится в заявлении на сайте НБТ.
Отмечается, что для международных переводов в некоторых направлениях могут быть введены дополнительные проверки или изменения стандартных процедур их проведения.
«Клиенты будут уведомляться о возможности выполнения таких операций. Работа банковской системы продолжается в соответствии с действующим законодательством, и принимаются все необходимые меры для обеспечения её бесперебойной деятельности, стабильности и защиты интересов клиентов», - заключили в финансовом регуляторе республики.
Между тем, обращение «Азия-Плюс» в НБТ относительно результатов «всестороннего изучения и отслеживания сложившейся ситуации» остаётся без ответа уже больше недели.
Банки, попавшие под санкции ЕС, заверяют своих клиентов, что ситуация остаётся стабильной, называя введённые против них меры «необоснованными».
Так, «Душанбе Сити Банк» заявил, что «продолжает работать в обычном режиме», внутренние транзакции и большинство валютных операций выполняются без ограничений, хотя по евро-переводам и отдельным направлениям возможны сложности и поиск альтернативных каналов.
«Коммерцбанк Таджикистана» назвал решение ЕС «необоснованным» и обещает оспорить меры через международные правовые механизмы, настаивая на соблюдении законодательства и международных стандартов.
Таджикское внешнеполитическое ведомство после публикации пресс-релиза ЕС заявило, что «глубоко обеспокоено и выражает сожаление в связи с включением некоторых банков Таджикистана в данный санкционный список».
«Правительство Республики Таджикистан всесторонне изучает и отслеживает сложившуюся ситуацию, а также предпринимает необходимые меры для минимизации негативных последствий, которые могут повлечь за собой эти санкции», - отмечалось в заявлении МИД РТ.
В целом, тон официальных комментариев заметно отличается от реакции, к примеру, соседнего Кыргызстана, где власти открыто назвали санкции «односторонним санкционным давлением» и попросили ЕС о независимом аудите.
Таджикистан, по оценке экспертов BISI, выбрал более тихий и примирительный подход, избегая прямой публичной конфронтации с ЕС.
Репутационные риски
Международные эксперты считают, что для банков третьих стран, оказавшихся под санкциями ЕС, наиболее опасным фактором становится не столько само формальное включение в санкционный список, сколько «эффект домино» — потеря доверия со стороны глобальных финансовых партнеров и усиление регуляторного давления.
В исследовании Business & Politics говорится, что санкционные решения ЕС часто имеют «репутационный эффект», который приводит к ужесточению проверок со стороны зарубежных банков и ограничивает доступ к международным финансовым каналам.
Аналитики World Finance также отмечают, что ключевые риски для финансовых институтов под санкциями включают «репутационные потери, рост затрат на комплаенс и усиление внимания со стороны международных регуляторов», что негативно влияет на их способность поддерживать стабильные корреспондентские отношения.
Кроме того, согласно исследованию Wiley Finance, банки, попадающие под санкции или связанные с нарушениями международного регулирования, сталкиваются с «существенно более высоким репутационным ущербом», особенно если санкции исходят от европейских структур, поскольку ESG-и регуляторные требования в ЕС считаются одними из самых строгих в мире.
В исследовании SAGE Publications «Тень санкций: репутационные риски и финансовая реинтеграция» подчеркивается, что возвращение банка в международную финансовую систему после санкций может занимать годы, даже если санкции позже снимаются.
Таким образом, западные аналитики сходятся во мнении, что санкции ЕС запускают цепочку последствий, которые влияют на всю международную деятельность банка. Даже если внутренние операции не страдают, международные платежи становятся медленнее и дороже, возрастают требования к документам и проверкам, а ряд зарубежных партнёров предпочитает не работать с такими банками из-за повышенных рисков.
Последствия для банковской системы страны
Многие таджикские специалисты в области финансов уверены, что ничего особого не произошло: под санкциями находится не вся система, а всего лишь три банка, причем не самые сильные банки.
Крупные банки, к примеру «Банк Эсхата», наоборот, демонстрируют ориентацию на сотрудничество с западными институтами.
Некоторые другие эксперты считают попадание банков страны в «черный список» ЕС серьезным «желтым сигналом»:
- во-первых, страна уже не воспринимается как нейтральный «коридор»;
- во-вторых, регулятор и финансовый сектор должны доказать, что способны контролировать схемы обхода санкций, а не закрывать на них глаза.
В сложившихся условиях финансовому регулятору страны предлагается ужесточить требования по работе с российскими и иными иностранными партнерами.
По мнению таких экспертов, для бизнеса и населения теперь важны не только тарифы и качество сервиса банка, но и то, как он выглядит в глазах международных партнёров: сохраняет ли устойчивые корреспондентские связи, не находится ли в санкционном поле и способен ли обеспечивать стабильные международные расчеты.
Они рекомендуют властям страны использовать эту ситуацию как повод для усиления прозрачности и диалога с ЕС, чтобы нынешние санкции оставались точечным эпизодом. Если же контроль останется формальным, а схемы обхода — привлекательными, следующие списки Брюсселя могут стать куда длиннее.
Этой зимой оставайтесь с нами в Telegram, Facebook, Instagram, OK и ВК
Тоҷикӣ